Bireysel Emeklilik Sigortası
Bireysel Emeklilik Sigortası: Geleceğe Güvenli Bir Adım
Bireysel Emeklilik Sigortası (BES), emeklilik döneminde devlet emekliliğine ek bir gelir kaynağı oluşturmak için tasarlanmış bir sigorta türüdür. BES ile, emeklilik döneminde daha rahat ve konforlu bir yaşam sürmeniz için şimdiden birikim yapmaya başlayabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sigortası Neden Önemlidir?
Devlet emekliliği maaşları, artan yaşam maliyetlerini karşılamak için her zaman yeterli olmayabilir. BES ile, emeklilik döneminde daha yüksek bir yaşam standardı sağlayabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sigortası Nasıl Çalışır?
BES'e katıldığınızda, seçtiğiniz fonlara belirli periyotlarda (aylık, üç ayda bir, altı ayda bir, yıllık) prim ödersiniz. Bu primler, sizin adınıza biriktirilir ve emeklilik döneminde size düzenli bir gelir olarak ödenir.
Bireysel Emeklilik Sigortası Avantajları:
- Emeklilik Geliri: Emeklilik döneminde devlet emekliliğine ek bir gelir kaynağı sağlar.
- Vergi Avantajı: BES'e ödediğiniz primler, belirli bir limite kadar gelir vergisi matrahınızdan düşülür.
- Yatırım Seçenekleri: Farklı risk ve getiri profillerine sahip fonlar arasından seçim yapma imkanı sunar.
- Esneklik: Dilediğiniz zaman BES'e katılabilir veya çıkabilirsiniz.
- Devlet Katkıları: Devlet, BES'e katkı yapanlara belirli şartlarda ek katkılarda bulunur.
Bireysel Emeklilik Sigortası Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler:
- Emeklilik Hedefleri: Emeklilik döneminde ne kadar gelire ihtiyacınız olacağını belirleyin ve buna göre bir BES planı seçin.
- Yatırım Seçenekleri: Farklı fonların risk ve getiri profillerini inceleyerek, risk toleransınıza uygun fonlar seçin.
- Prim Tutarı: Bütçenize uygun bir prim tutarı belirleyin.
- Sigorta Şirketi: Güvenilir ve köklü bir sigorta şirketi seçmek önemlidir.
- Poliçe Şartları: Poliçenin şartlarını dikkatlice okuyun ve anladığınızdan emin olun.
Bireysel Emeklilik Sigortası, emeklilik döneminde daha rahat ve konforlu bir yaşam sürmek için şimdiden birikim yapmaya başlamanız için ideal bir araçtır.
Geleceğe güvenli bir adım atmak ve emeklilik döneminde daha rahat bir yaşam sürmek için Bireysel Emeklilik Sigortası yaptırmanız önemlidir.
Sık Sorulan Sorular
Bireysel Emeklilik Sistemi'nden kaç yaşında emekli olacağım?
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde 56 yaşınızı tamamladıktan ve en az 10 yıl boyunca sistemde kaldıktan sonra emekliliğe hak kazanabilirsiniz.
Sisteme kimler katılabilir?
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne bir yaş sınırı olmaksızın herkes katılabilir. İş ve çalışma durumunuz gözetilmeksizin (herhangi bir sosyal güvenlik kurumuna bağlı değilseniz dahi) sisteme dahil olabilirsiniz. Fiil ehliyeti bulunmayan kişiler de yasal temsilcileri aracılığıyla sisteme katılabilirler.
Sistem nasıl işler?
Bireysel Emeklilik Sistemi ile yaşamınız boyunca düzenli olarak yapacağınız küçük tasarrufları uzun vadede değerlendirebilirsiniz. Sistemin amacı, emeklilik ve yaşlılıktaki nakit ihtiyaçlarınız için birikim yapmanızdı
Katkı payı nedir?
Emekliliğinizde ihtiyacınız olacak geliri sağlamak için düzenli olarak biriktireceğiniz tutardır. Belirlediğiniz katkı payı tutarını, yıllık, altı aylık, üç aylık veya aylık olarak yatırabilirsiniz.
Devlet katkısı nedir?
Devlet Katkısı, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde yatırdığınız her katkı payının %30'u kadar bir tutarın da hesabınıza eklenmesidir. Bu tutar katılımcının gelir vergisi mükellefi olup olmamasına bakılmaksızın devlet tarafından bireysel emeklilik hesabına yatırılır. Yatırılan bu tutarın hesaplanmasına konu olan katkı paylarının toplamı ilgili dönemin yıllık brüt asgari ücreti kadardır. Devlet Katkısı oranındaki değişikliği de içeren kanunun yürürlük tarihine kadar ödenen katkı paylarına %25, kanun yürürlüğe girdikten sonra ödenen katkı paylarına %30 oranında devlet katkısı yatırılacaktır.(Kredi kartı ödemelerinde blokaj süresi sonrası ödemenin şirket hesaplarına geçiş tarihi dikkate alınacaktır.)
Temel kesintiler nelerdir?
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile, emeklilik şirketlerinin sistemin uygulanmasına yönelik yaptığı yasal kesintiler şunlardır: Giriş aidatı: Teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak aşağıda belirtilen şekilde tanımlanmıştır: a) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yıl içinde ayrılanlar için aylık brüt asgari ücretin% 75’i b) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yılını dolduran sözleşmelerden beş yıldan önce ayrılanlar için aylık brüt asgari ücretin %50’si tutarındadır. Yönetim gideri: Bireysel emeklilik sözleşmesi kapsamında, sözleşmenin ilk beş yılı süresince, her yıl için aylık brüt asgari ücretin %8,5’ine karşılık gelen tutar ile sınırlı olmak üzere birikimin üzerinden yönetim gider kesintisi yapılabilir. Giriş Aidatı tanımlanmış sözleşmelerde, giriş aidatının tamamı başka şirkete aktarım ya da sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenmiştir. Giriş Aidatı tanımlanmamış sözleşmelerden veya yürürlük tarihinden itibaren 5 yılını dolduran sözleşmelerden giriş aidatı tahsil edilmez.Beş yıllık sözleşme süresi dolmadan şirketten ayrılma halinde, her sözleşme yılı için ilgili takvim yılının Ocak ayında geçerli olan aylık asgari brüt ücretin %8,5’ine karşılık gelen tutarın, sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen toplam tutarından ayrılma tarihine kadar yönetim gider kesintisi adı altında tahsil edilmemiş olan kısmı, ertelenmiş giriş aidatı olarak sözleşmenin birikiminden tahsil edilir. Tahsil edilmeyen yıllara ait kesintinin hesaplanmasında, ayrılma tarihindeki ilgili takvim yılının Ocak ayında geçerli olan aylık asgari brüt ücret dikkate alınır. Fon işletim gideri: Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu çerçevesinde emeklilik şirketleri, fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan gider kesintisi yapabilir. Bu kapsamda yapılacak toplam kesinti, fon işletim giderine ilişkin kesinti dahil, Para Piyasası Fonları'nda yıllık %1,09'u, Kamu, Özel Sektör, Uluslararası Borçlanma Araçları Fonları, Kıymetli Madenler, Endeks Fonları'nda yıllık %1,91'i, Hisse ve diğer fonlarda yıllık %2,28'i aşamaz.
Yatırımlarım nasıl değerlendirilir?
Bireysel emeklilik planınıza yatırdığınız katkı payları, emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Bireysel Emeklilik planımı ve fonlarımı değişiklik hakkım var mı?
Bireysel emeklilik planınızı yılda 4 kez , Bireysel emeklilik hesaplarınızdaki birikimlerin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.
Fon dağılımı değişikliğinde en fazla kaç adet fon tercih edebilirim?
Her fon dağılımı değişikliğinizde, BEFAS üzerinden sunulan fonlar dâhil olmak üzere azami yirmi fon tercihinde bulunabilirsiniz.
Emekli olduğumda ödemem nasıl yapılıyor?
Emekliliğe hak kazandıktan sonra tercihinize göre birikimlerinizi ister toplu para, ister aylık maaş ya da bir kısmını toplu para, bir kısmını maaş olarak alabilirsiniz.
Ödemelerime ara verebiliyor muyum?
Dilediğiniz zaman ödemelerinize ara verebilir, dilediğinizde kaldığınız yerden tekrar devam edebilirsiniz. Ancak bu durumda, eğer planınızda tanımlı ise, ara verme hizmet bedeli uygulanabilir.